準富裕層を目指すためにやるべきことは次の3点です

アッパーマス層は世帯全体の10％程度しか存在しませんが、努力次第ではマス層からでも目指すことは十分に可能です。また、すでにアッパーマス層に該当する場合は、中長期的な資産運用プランを立てることで、準富裕層になれる可能性が高まるでしょう。保有資産階層をひとつでも上げたい方は、本記事を参考にしながら計画を立ててみてください。

このように、出口戦略までを見すえた不動産投資で、リタイア時に準富裕層入りすることを目標にするのも、一つの手かもしれません。

まずは、お金の勉強をする必要があります。準富裕層を目指して、いきなり投資を始めたくなるかもしれませんが、それではなかなかうまくいかないでしょう。お金について知識がなければ増やすことは難しいです。実際に運用を始める前に、お金の知識を身につけることが重要です。

家賃収入をローン返済に充当すれば、実質的に他人資本で不動産を手に入れることが可能になるため、準富裕層への道も現実味を帯びてくるでしょう。

準富裕層を目指す方法がなかなか見つからない場合は、専門家やプロに相談をする方法もひとつの手です。例えば、証券会社や金融機関の相談窓口を利用すれば、資産額に適した投資商品を提案してもらえる可能性があります。

収入にもよりますが、支出のコントロールによって守れる資産には限界があります。アッパーマス層から準富裕層を目指すには、さらに数千万円分の資産を増やす必要があるので、余裕資金を運用することも検討してみましょう。

下図をみると、世帯数では圧倒的にマス層が多いこと、資産比ではマス層の割合が大きく減って準富裕層・富裕層の割合が特に増えていることがわかります。

そこで本記事では、アッパーマス層に該当する世帯やその傾向、さらに上の準富裕層を目指すポイントなどを解説していきます。

2013年から2017年にかけて富裕層が増加している理由としては、この期間で株価の上昇が長期間に渡って続いたこと。そして相続税課税が強化されたことで、生前贈与が活発化したことなどが挙げられたことで、それまで準富裕層であった世帯の資産が増え、富裕層になったと考えられます。

また、日本における準富裕層は40代の現役世代が多く、3,000万円以上と回答したのは全体の7.6％で、30代の0.9％に比べると大きく増加しています。

準富裕層は一代にして資産を築いた人が多く、会社員から準富裕層になった人も珍しくありません。実はこの会社員の方々こそ、不動産投資で準富裕層になる大きなチャンスがあります。

「準富裕層」と呼ばれる人たちはどんな生活をしているの？

FIREを目指すのではなく、長期的な計画で準富裕層から富裕層にステップアップを目指すと、達成の可能性が高くなります。ステップアップするための不動産投資として有効なのがタワーマンションとブランドマンションの購入です。準富裕層であればある程度多く頭金を用意できるので、優良な物件を購入できる可能性は高いでしょう。

「国家公務員退職手当実態調査（令和2年度）」によると、30年以上勤めた公務員の退職手当平均支給額は2,000万円を上回ります。共働きで退職金を受け取った場合、一気に準富裕層になる可能性が高いでしょう。

2017年から2019年にかけて、富裕層および超富裕層の純金融資産保有額は、それぞれ9.3％（215兆円から236兆円）、15.6％（84兆円から97兆円）増加し、両者の合計額は11.1％（299兆円から333兆円）増えました（図1および表１）。
また、富裕層・超富裕層の純金融資産保有総額は、世帯数と同様、2013年以降一貫して増加を続けています（表1）。
過去10年近くにわたって富裕層・超富裕層の世帯数及び純金融資産保有額が増加している要因は、株式などの資産価格の上昇により、富裕層・超富裕層の保有資産額が増大したことに加え、金融資産を運用（投資）している準富裕層の一部が富裕層に、そして富裕層の一部が超富裕層に移行したためと考えられます。
2020年はコロナ禍の中においても株価は上昇しているものの、多くの経済指標は悪化しており、今後の富裕層・超富裕層の世帯数や純金融資産保有額に影響を与える可能性があります。

準富裕層の仕事を知ると「自分には無理かも」と諦めてしまうかもしれません。しかし、正しい方法で取り組むと、準富裕層になれる可能性は決して低くありません。準富裕層を目指すためにやるべきことは、次の3点です。