株式投資は「攻めの運用」に該当する資産運用の手法です

老後生活が始まってからも資産運用の継続をおすすめします

老後資金の準備には、株式や債券、不動産などへ投資して資産運用することをおすすめします。

貯金3000万円ができている人は少なく、なかなかハードルが高いことなので、1日でも早く取り組み始めることが大切です。できそうなことからぜひ始めてみてください。「今の貯金ペースで良いのかな？」「投資を始めたいけど何から始めればいいのかわからない」という人は、ファイナンシャルプランナーや資産運用のプロであるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談してみましょう！「お金の健康診断」は多くのお金のプロが登録する日本最大級のプラットフォーム。自分の悩みに強いFPが検索でき、無料でチャット相談することができます。

さらに自宅を購入すれば、住宅費の負担も重くなる。8000万円を金利１％、35年返済で借り入れた場合、年間返済額は約270万円。マンションなら管理費や固定資産税などで別途、年間100万円かかり、住宅費は年間370万円に増える。これでは貯蓄可能額が減るので、管理費がかからない一戸建てにする、予算を6000万円程度にする（6000万円借入では年間返済額は約200万円）などで、住宅費を年間300万円程度に抑えたい。

Nさんは30代のときにFXで大きな資産を築きました。今後もFXでやっていけると確信しセミリタイアしたものの、会社を辞めてFX専業になった途端にうまく稼げなくなってしまったのです。思うように稼げない焦りがさらに失敗を招き、生活がままならないところまで大失敗してしまいました。分割払いも自己破産も不可能で、最終的に親に支払ってもらっています。投資やアフィリエイトなどで数年、大きな収益を得たものの、やがて収益が上げられなくなってセミリタイア生活が失敗に終わる人が少なくありません。十分な安定収入がないと、どこかでセミリタイア生活が失敗してしまうこともあります。

保障と資産形成、資産運用を兼ねた保険として、外貨建て終身保険や、外貨建て年金保険を勧められる医師も多いが、目に見えないコストが高く、有利とはいえない。

50代のWさんは、30代から続けている株式投資で億り人（投資による資産が1億円を超えた人の呼び方）となり、50代になってすぐ早期リタイア生活を始めました。それまでの貯金と会社の退職金も含め、投資を続けながら家族と早期リタイア生活を楽しんでいます。同じセミリタイアでも、お金に余裕のないセミリタイアと、十分に余裕を持った富裕層のセミリタイア生活を送る人もいるのが現実です。お金に余裕のあるセミリタイア生活をしている人たちは、精神的にも余裕があります。

3000万円を元手に、毎月配当があるタイプの資産運用を行って不労所得を作り出すこともできます。例えば、3000万円分を株式を購入して配当利回りが約2％だった場合、年間60万円（税引き前）の配当金を受けることが可能です。月額にすると約5万円の不労所得が手に入り、老後の年金だけでは賄えない生活費を補てんできる金額として頼りになります。ただし、配当金は年1～2回程度の間隔で支払われるため、実際には毎月お金が入ってくるわけではないことを理解しておきましょう。また、投資商品には価格変動リスクがあるため元本割れのリスクがあります。加えて、配当金は企業の利益から支払われるもののため、業績が悪かったり赤字の年度は配当金が下がる可能性も。万が一、投資している企業が倒産した場合は配当どころか、投資資金がすべてなくなるというリスクもあります。できるだけローリスクローリターンの安定した複数の金融商品に投資するなど、リスク分散が大切です。

ポートフォリオの組み方は、攻めと守りのどちらを重視するかによって異なります。積極的に資産を増やしたい場合は株式投資やヘッジファンドなどの比率を高め、安全性を重視して将来に備えたい方は保険や国債などの比率を高めると良いでしょう。

資産運用について何かお悩みですか？そのお悩み、世界トップクラスのヘッジファンドなら解消できるかもしれません。

資産運用は、老後資金を貯めるためだけのものではありません。老後生活が始まってからも資産運用の継続をおすすめします。

株式投資は「攻めの運用」に該当する資産運用の手法です。貯金5億円の方はあまり無理をせず、リスクヘッジを重視した運用をするべきです。

作成には、基本生活費（食費や光熱費など）や住居関連費（住宅ローンや管理費、固定資産税など）、車両費（駐車場代、税、車検費用など）といった支出を把握する必要がある。支出を把握することで、年間でどの程度、貯蓄できているか、支出が多すぎないかなど、現状把握と課題の発見ができる。収入によっても結果が大きく異なるので、今後の働き方を考えるうえでも有効といえる。

ここまで見てきた通り、貯金5億円の方は「攻めの運用」と「守りの運用」の両方を上手く利用して手堅く資産を増やしていくことが大切です。とは言え、5億円という大金のポートフォリオを考えるのは投資初心者では難しいため、プロにお任せしたいという方も多いです。

複利効果が効いていない１年後に繰り上げ返済すべきなのだ。住宅ローンは長期で借りるのに、資産運用は５年で結果を求めるというのは、本末転倒なのだ。特に今は、80歳になるまで住宅ローンを借りることができるのだから老後に住宅ローンが残ってしまう方もいる。老後に住宅ローンが残っていると年金生活は苦しくなってしまう。

老後対策は、老後資金を貯めることだけではありません。定年後も仕事を続ける、節約して支出を減らす、資産運用でお金を増やすなど自分にあった対策を検討しましょう。

お金を減らす複利効果とは、住宅ローンだ。多くの方は、住宅ローンは長期で借りるのに資産運用は、５年で結果を求めているのだ。それでは、お金を減らすいっぽうだ。複利で増える住宅ローンは期間を短縮し、資産運用を長く続けないとお金は増えない。

お金持ちになって引退したいのならば、複利の効果を上手に使うことだ。住宅ローンは、65歳までに返済できるように繰上げ返済をして、資産運用の方を30年と長く積み上げることだ。夫婦で毎月５万円、２人で分ければ2.5万円を30歳から60歳まで運用できれば、誰でもお金持ちになって引退できるのだ。

上の表から、5億円を資産運用すると効果的に資産を増やせることがわかります。

5億円の資産運用のポートフォリオの例として、株式：40%、投資信託：30%、ヘッジファンド：30%という組み方があります。このポートフォリオは、株式とヘッジファンドで攻めの運用を行い、投資信託で守りの運用を行うという投資戦略によるものです。