30%貯金できればベストです

そもそも 収入のうちどれくらいの割合を貯金すればいいのだろうか

頭金を増やすと返済額を減らすことができ、返済計画に余裕が生まれます。しかし、頭金を確保することにとらわれすぎて、購入後に貯金額がゼロになるのは避けたほうがいいでしょう。

とは言え、毎月手取りの30%以上を、数十年に渡り貯金し続けるのはハードルが高い。ここで、貯金を習慣づけるためには、「家計簿アプリ」がピッタリだと平澤さんは言う。

家を購入する前に、購入時や購入後に必要な費用を調べて、どれくらい貯金しておくべきか、返済計画はどうするかなどを十分検討しておきましょう。

お金の出入りを把握するだけでなく、「このような使途不明金を洗い出すことで、節約ができるようになる」と平澤さん。月に貯金できるおおよその金額が見えてきたら、「先取り貯蓄」をするのがおすすめだそうだ。

総務省統計局によると、21年は外食やパック旅行などの支出が減少した。コロナ禍で消費支出全体が減少する中、こうした娯楽関係の支出が減り、預貯金に回ったとみている。

「独身のうちは、手取り月収の20%以上を目標にしましょう。30%貯金できればベストです。たとえば、手取り20万円なら、4万円以上が目標金額になります」

一般的なビジネスパーソンに必要な貯金は、いくらくらいなのだろうか。そのための貯金法と合わせて、ファイナンシャルプランナーの平澤朋樹さんに教えてもらった。

家族から援助を受けられる人もいるかもしれませんが、自分たちである程度の貯金をしておく必要があるでしょう。

しかし、若手のビジネスパーソンに「老後の費用が1,800万円必要」と言っても、なかなかピンとくる金額ではないだろう。そもそも、収入のうちどれくらいの割合を貯金すればいいのだろうか。

周りの30代の平均貯金額はどのくらいなのか、自分の貯金額は妥当か、今のままで将来はお金に困らないか、と漠然とした不安を抱えている人は多いのではないでしょうか。30代は特にライフイベントにより、まとまったお金が必要になる場面が多くなります。本記事では30代の平均貯金額、貯蓄額の平均値と中央値を参考に、知っておきたい将来の必要資金、資金の作り方について、ファイナンシャルプランナー監修のもと、詳しく解説していきます。

「これは、男性65歳以上、女性60歳以上の高齢夫婦無職世帯の支出の目安です。年金収入を月21万円とすると、一般的な生活水準を保つ場合、月6万円ずつ貯金を切り崩すことになります。65~90歳まで存命だと仮定すると、必要な貯金額は合計約1,800万円。上場企業で38年勤め上げると、大体2,000万円ほどの退職金がもらえますが、これは恵まれたケースです。また、この支出には医療費や介護費、自宅のリフォーム費用などは含まれていないため、退職金だけで安心して暮らせるとは言いきれません」

「ラテマネーとは、“とくに大きな幸せを生んでいるわけではないが、毎日なにげなく買っている小さな買い物(たとえば、カフェで買うコーヒーなど)”を指します。仮に、毎日400円の出費が20日間積み重なれば8,000円です。意外と大きな金額になってしまいますよね。例えばこれをマイボトルにしてお茶を淹れるようにすれば、1カ月に5~6千円は貯金できてしまいます」

「貯金の最大の敵は、何に使ったかわからない使途不明金。家計簿をつけてお金の出入りを管理しなければ、いつまで経っても貯金は増えないでしょう。最近ではレシートを撮影するだけで自動的に支出を計算してくれたり、ネット口座と連携して資産状況が一目でわかったりするアプリがあります。この手のアプリで収支の管理を続ければ、自分が何にお金を使いすぎているかが明確になり、結果的に貯金も増えやすくなります」

なぜなら、住宅の購入後も、生活費はもちろん、子どもの教育費、車の購入費用、車検代などがかかるからです。ですから、家の購入後も、ある程度の貯金を残しておく必要があります。

もちろん、金利や借入額、返済年数、家賃、貯金期間など、条件が変わればどちらが得なのかも変わります。

シミュレーションした結果、必要な総額はAの頭金を用意するほうが325万円ほど高くなっています。頭金を貯金する期間に支払った、家賃の負担が大きかったことが分かります。

総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2021年(令和3年)平均結果-(二人以上の世帯) Ⅰ 貯蓄の状況」より引用図表2から、通貨性預貯金と定期性預貯金を合わせた預貯金の割合が63.8%と分かります。また、有価証券への投資に充てる割合は平均15.7%です。

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