資産運用は「種銭」がものを言います

「伝統的資産」とは上場株式と債券のことを指します

例えば、元本100万円で資産運用を始めるとしよう。年利10%の複利で運用するならば、3年間の資産運用となる。

定期預金の利息や株式の配当・売却益の利益を手にした際には、その利益に対して20.315％の税金が課せられます。ただし、近年では非課税となる制度が登場し、税制優遇を受けながら資産形成できる仕組みが整いつつあります。

老後資金は、インフレの影響を受けにくい資産（不動産や株式などインフレに伴い価格上昇が見込める資産）で保有するのも選択肢です。

明確な定義はないですが、退職後にまったく仕事をしないアーリーリタイアに対して、セミリタイアは退職後、パートやアルバイト、またはフリーランスで収入を得ながら自分の時間や生活を楽しむことを指します。セミリタイアは退職後も何らかの方法で稼ぐため、事前に充分な資産形成が必要なアーリーリタイアよりはハードルが下がります。

FIREで言う経済的自由とは、資産所得が生活費を上回っている状態を指します。給与所得や事業所得が不要になる、つまり働かなくても生活できる状態です。FIREを実現するには、不労所得が必要です。不労所得を得る方法はいくつかありますが、特別なスキルが要らずに誰でも得られるのが株式や不動産などの運用です。

資産運用は、運用成果次第でお金を大きく増やすことができます。運用商品が値下がりして損をする可能性もありますが、長期間にわたって分散投資すればリスクを抑えることも可能です。

資産運用は、老後資金を貯めるためだけのものではありません。老後生活が始まってからも資産運用の継続をおすすめします。

公的年金制度は、加入履歴の未整備問題もあったことから、漠然とした不安感を抱いている人もいるかもしれません。しかし山崎さんは、「日本の公的年金は世間でイメージされているほど不安定な制度ではありません」と話します。
「よく、これからの日本では高齢化が進み、現役世代1人で高齢者2人を支えなくてはならないといった説もあります。しかし、長生きする人が増える未来においてもリタイア年齢が変わらないと考えるのはおかしな話です。今の60歳代～70歳代の人たちは昔に比べて元気であり、引退年齢もあがっていくはずです。現在まで、ざっくりいうと20年で5歳くらいずつあがっていますから、2060年には75歳が定年になるかもしれません。そうなると、今の現役世代と現役を退いた高齢者（65歳以上）の比率と、40年後の現役世代と現役を退いた高齢者（75歳以上）の比率は変わらなくなるんです。そこまで心配する必要はないかもしれませんね」
皆が長生きする社会において、ある程度長く働くことはあたり前になるでしょう。その結果、「少子高齢化が今のペースで進んでいく程度では、日本の公的年金は破綻することなく維持される」と山崎さんは考えています。長寿社会では公的年金を終身受取できることが大きな魅力となるようです。むしろ、それより気になるのは、早期にリタイアした人の公的年金水準が低くなってしまうことだといいます。
「公的年金の目的は、働ける年齢のあいだは制度に加入して保険料を納付し、働けなくなったときには年金を支給して基本的な生活費を支えることです。しかし、早いタイミングでFIREする人は、まだ働ける年代でリタイアとなるため厚生年金保険料の納付がストップします（国民年金には加入）。このため、40歳代のFIREは、将来支給される厚生年金額が標準より大きく下がることを意識して老後に回す資産を多く見積もる必要があります」
40代やそれより前でFIREをするためには、精緻な計画やより高度なマネーリテラシーが求められます。引退後に運用もしながら、定期的に資産の取り崩しを行い、かつゼロにしないようにマネジメントしていく必要があるからです。そのため、これまでは資産形成、つまり「積み立て」ばかりが議論されてきましたが、近年では「取り崩し」や、認知症になり運用できなくなったらどうするかといった「健康リスクへの対処」などが注目されているといいます。

取得した物件の建物部分は減価償却資産になります。減価償却費を毎年、経費として計上することで不動産所得を帳簿上赤字にし、給与所得や事業所得と損益通算をすることで大幅な節税が可能になります。

運用期間と貯蓄目標、積立金額を設定して自分で試算したい人は、金融庁の資産運用シミュレーションなどを活用しましょう。

悩んでいる人税金が高いんですわ。何とかなりません？年収1000万円で税金対策なんて意味ありません。税金のことを考える暇があるなら、仕事でもっと稼いだり、資産運用で増やす方向にシフトすべきです。こ …

老後資金の準備には、株式や債券、不動産などへ投資して資産運用することをおすすめします。

「伝統的資産」とは、上場株式と債券のことを指します。具体的には以下の通りです。

資産運用は「種銭」がものを言います。元手が小さいと、パフォーマンスも小さい世界です。しかし、不動産投資は「融資」という方法が使えます。不動産投資の最大のメリットと言われており、融資を受けて自己資金を大幅に上回る金額の不動産を取得できます。

理由の5つ目は、将来インフレになると資産価値が下がってしまうことです。

悩んでいる人まとまった資金ができたため1,000万円を資産運用に回したいのですが、何が良いのでしょうか？リスクをどのぐらい許容できるかによって答えは変わりますが、初心者向けの資産運用方法はや高配当株 …

山崎さんが考える、日本の会社員にとっての日本版FIREは、欧米型のように「1億円の元本はそのまま残す」という考え方ではありません。「退職金制度と公的制度の理解・活用」「資産の取り崩し」を前提としてFIREをデザインすることが基本だといいます。そのために不可欠な3つのポイントを聞きました。

ここで言う経済自立とは、必要な生活費を労働で得るのではなく、株や不動産などの資産から得られる収入、つまりは不労所得で生活費をまかなうことを指します。お金のためだけに仕事・会社に忙殺される人生ではなく、自分のやりたいことのために生きるという哲学に基づいたライフスタイルです。

また、「安定重視」「おまかせ運用」「値上がり期待」「利回り期待」など様々なファンドをご用意しており、お客さまがお好みの運用方法をお選びいただくことも可能です。資産運用が初めてで不安という方は、「安定重視」のファンドから始めてみるのも良いでしょう。お電話でのご相談も可能ですので、ご興味がある方はお気軽にお問い合わせください。

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