準富裕層が多い年齢層として90％は40代以上だと言われています

逆に年収が高い人でもお金を散財して貯金をしていない人は準富裕層になれません。準富裕層で居続けるためには5000万円以上の金融資産をキープしていないといけませんから、外で外車や高級住宅に住んでいても家の中では意外と質素に暮らしていたりするのです。

収入にもよりますが、支出のコントロールによって守れる資産には限界があります。アッパーマス層から準富裕層を目指すには、さらに数千万円分の資産を増やす必要があるので、余裕資金を運用することも検討してみましょう。具体的な資産運用としては、株式投資や投資信託、REIT、外貨預金などが挙げられます。この他にNISAやiDeCoといった税制優遇制度を利用するなどの選択肢があるので、ご自身に合った資産運用の方法を選んでください。

40代に続いて準富裕層が多い年齢層は50代です。ただ50代は富裕層にランクアップか格下げかの分かれ道の年代でもあります。50代は次のランクである富裕層に多い年代となっている一方で、定年などで収入が減ったり、子供の大学進学などで今まで積み立てた資産を使ったりすることで資産が減ってしまった人もいます。

資産形成を目指している方にとって、「アッパーマス層」はひとつの目標であると同時に、富裕層を目指すスタートとも言えるポジションです。あまり聞きなれない言葉ですが、アッパーマス層の概要や特性を理解しておくと、資産形成のヒントを得られることもあります。そこで本記事では、アッパーマス層に該当する世帯やその傾向、さらに上の準富裕層を目指すポイントなどを解説していきます。

準富裕層の生活の生活の6つめは、意外と質素な一面もあるということです。準富裕層の人は一代でなった人がほとんどだと言われていますが、一時的に準富裕層になっている人もいます。

つまり、年収で考えると800万円〜2,000万円ほどの世帯が準富裕層にあたります。しかし、年収や共働きかどうかなどに応じて将来支払われる年金の額も変わってくるので注意が必要です。そのため、年収がいくらで準富裕層と呼べるかという明確な基準はありません。

準富裕層を目指す方法がなかなか見つからない場合は、専門家やプロに相談をする方法もひとつの手です。例えば、証券会社や金融機関の相談窓口を利用すれば、資産額に適した投資商品を提案してもらえる可能性があります。その他に、資産運用のプロであるファイナンシャルプランナーや不動産経営の専門会社なども、相談先として挙げられます。ただし、最終的な投資判断は自分で行うことになるので、必要最低限の知識はつけておきましょう。

そこで本記事では、アッパーマス層に該当する世帯やその傾向、さらに上の準富裕層を目指すポイントなどを解説していきます。

準富裕層になる方法の1つめは、準富裕層の人と結婚することです。準富裕層とは純金融資産で決まるので自分が資産を持っていなくても、その世帯全体で5000万以上持っていれば準富裕層になることができます。

準富裕層は仕事柄激務で、お金を使う暇がないという方も少なくありません。一方で、数千万円の住宅をキャッシュで購入したり、都心部に１億円を超える住宅をローンで購入する方や、BMWやメルセデス、レクサスといった高級車を所有している場合も多く見られます。

準富裕層が多い年齢層として90％は40代以上だと言われています。中でも最も多いのは40代で、仕事でも出世した人は管理職や重役に就いたり、弁護士や専門職でも貫禄が出てきて年収も高く安定してくる頃でしょう。40代は働き盛りな上に、もうすぐ大学進学する子供への学費資金として貯金も増やしている頃です。

とはいえせっかく準富裕層になってもカツカツの苦しい生活で貯金をするだけでは元も子もないので、あまりこだわりすぎるのも良くないです。本当の豊かさは金融資産や階層で決まるのではなく、日々の生活によって決まるのではないでしょうか。

準富裕層の定義は「純資産保有金額が5,000万円以上１億円未満」の世帯です。総資産額から負債額を差し引いて5,000万円以上ならば、準富裕層といえるでしょう。

例えば家を購入するために生活を切り詰めて5000万円以上の貯蓄をしている人や、定年退職して退職金が入ったことにより純金融資産が5000万円以上に達した人もいます。このように定義が資産なので、年収はそんなになくても質素な生活で貯金に回すことで準富裕層になることが可能なのです。

また、日本における準富裕層は40代の現役世代が多く、3,000万円以上と回答したのは全体の7.6％で、30代の0.9％に比べると大きく増加しています。

しかし準富裕層であっても余暇の時間がなく資産形成をしていないケースも少なくありません。老後に安定した生活を送れるように、年金だけでなくiDeCoなどの積み立て投資で今のうちから資産形成をしておきましょう。iDeCoを始めたい方は、大和証券の iDeCoがおすすめです。