富裕層の投資先として多いのは不動産投資です
そこで、富裕層へのマーケティングは、長期的なコミュニケーションで信頼を得る努力をしつつも、実績と経験、信頼のあるプロに任せることをおすすめします。
また、「純金融資産保有額５億円以上」の世帯を超富裕層と呼びます。ここでは、富裕層や超富裕層について詳しく見ていきましょう。
もし1代で巨額な財を築くのであれば、富裕層の下に位置する準富裕層を目指すのがいいでしょう。
一方、富裕層は高額なモノであっても、長期的に見れば得をすると判断すればお金を出します。一時的に損をしても、結果的に利益が出るなら問題ないと考えます。
富裕層の投資先として多いのは不動産投資です。多くの不動産を所有しており、不動産収入を得ることで資産を増やしています。
また、医院を開業して各地方にいくつもの医院を開業して開業医のオーナーともなれば、準富裕層内の上層部、あるいは富裕層にまで上り詰めることは容易です。
富裕層の定義は明確に定まっていませんが、野村総合研究所の調査では「純金融資産保有額１億円以上５億円未満」の世帯を富裕層としています。
富裕層と貧困層の二極化というグローバルトレンドは、かつて一億総中流と呼ばれた日本にとっても、もはや対岸の火事ではなく、国内において着実に進行している。いわゆるK字経済の進行は、コロナ禍を経て、富裕層の資産のさらなる拡張、都市部および限定的な地方部の資産価値高騰、特定の職種への富の集中など多様な形で現出しつつある。このトレンドの中で富裕層はさらなる資産の拡張を追求している。このことは、金融機関の目線から見ると、これまで以上に富裕層向けのサービス事業を本格化していくべき時期が到来していることを意味している。
資産運用を行って資産を増やすことも、準富裕層になる方法の1つとしておすすめです。
高所得層に入るイメージが最も強い医師もまた、準富裕層に属する方が就いている職業の1つです。
富裕層は、資産形成のためにお金を使っています。お金を増やすことにお金を使うため、無駄なものに費用を掛けることはしないのです。
またデジタルツールに関する受容度も高いので、アドバイザーとの連絡手段としてメールやチャット機能を活用し、きめ細かい市場分析やアラート発信を営業員から行うことが求められる。また超富裕層が収受できるプライベートバンクのサービスの内、費用対効果に見合うものを一部提供し、各顧客が複数の金融機関に分散して預けている資産を自社に集約されるよう集中的に働きかけることが求められる。
相手の思惑を「富裕層」も理解しているため、どれだけ良いサービスを提案してきたとしても、その場では判断しないことが多いようです。「富裕層」は、多くの人が寄ってくるため、人を見極める力が自然と高くなる、ともいえそうですね。
このように、実際問題、準富裕層が資産運用だけを当てにして早期リタイアしてみると、配当収入は200万前後となり、多くの方が生活レベルを大きく下げざるを得ない現実に直面します。「準富裕層」の段階で資産から生み出される運用益では、満足いく生活レベルを維持することが難しいことが分かると思います。
b) 収益性を向上させるデジタルツールの導入は必須。しかしその担い手であるアドバイザーをデジタルに適応できる人材へと変容させられるかが事業成功のカギとなる。アフルエント層以上のビジネスでは、顧客が使う資産運用ポータルだけでなく、バンカーのアドバイス品質向上を可能にする営業支援ツールやポートフォリオ・リスク分析ツールの導入が主流となる。また顧客データベース（CRM）もマス層版の流用ではなく富裕層ビジネスに適応させる必要がある。しかし職人気質のプライベートバンカーをデジタルに適応させるのは困難とも言える。デジタルトランスフォーメーション（DX）の推進の効果を最大化させるためには、インフラ投資と並行して現場の行動様式の変革も検討する必要がある。
富裕層は信頼できる者同士で集まる傾向にあるため、クローズドな環境になりがちです。富裕層が求めるのは、信頼できる人の言葉や情報です。そんな富裕層をターゲットにしても、初対面では営業を受け付けてもらえないでしょう。
あとは、大手企業にお勤めの方が、退職金で一気に準富裕層の仲間入りをすることもあります。
金融機関が当セグメントにアプローチするうえで必要になるのは、自社と接点のあるターゲット富裕層を分析し具体的なペルソナを描いたうえで、顧客接点、アドバイスモデル、商品構成を組み替えられる柔軟な営業組織とオペレーティングモデルを構築することである。
準富裕層の資産規模で「早期リタイア」を目指すためには、先ほど試算した株式・REITの配当収入以上のリターンを目指すか、もうしばらく仕事を続けて「富裕層」レベルの資産を貯める方向性の二択ということになると思います。
こうした理由から、この分野で差別化できる機能を金融機関が一から構築するのは困難である。もし当セグメントに該当する顧客が自社にいるのであれば、超富裕層サービスを専門とする金融機関との協業などがオプションとして考えられる。
